Comment gérer le crédit et éviter de s'endetter en tant que travailleur à la demande

Savez-vous comment gérer votre crédit et éviter de vous endetter en tant que travailleur à la demande ?

L'économie des petits boulots peut être autonome et indépendante pour les travailleurs, mais elle présente des enjeux économiques. Il s'agit surtout de contrôler le crédit et de ne pas s'endetter.

Un travailleur à la demande ne reçoit pas un salaire stable, des avantages sociaux parrainés par l'employeur et des retenues à la source comme un employé ordinaire. Cela signifie qu'ils doivent être économes en argent.

Ce guide vous apprendra comment gérer votre crédit et éviter de vous endetter en tant que travailleur à la demande.

Avertissement : Consultez toujours votre avocat pour obtenir des conseils juridiques adaptés à votre situation individuelle.

Comprendre le crédit et la dette

Le crédit vous permet d'emprunter dans l'espoir de rembourser, généralement moyennant des frais.

Le crédit peut être utilisé de manière responsable, mais pour les travailleurs à la demande irrégulièrement rémunérés, il est facile de retomber dans le recours aux prêts et aux cartes de crédit, car ils sont si facilement disponibles pour combler les lacunes en matière de salaire. Cela peut entraîner la prise de prêts à taux d'intérêt élevé et la perte de sécurité financière.

Comprendre comment utiliser le crédit et ne pas s'endetter en tant que travailleur à la demande signifie être en mesure d'atteindre la sécurité financière et l'indépendance.

Obligations fiscales pour les travailleurs à la demande

Un autre facteur important à garder à l'esprit est que les travailleurs à la demande en Amérique ont de nombreuses obligations fiscales.

D'abord et avant tout, les travailleurs à la demande payent eux-mêmes des impôts. Étant donné que leur employeur ne prélève pas d'impôts sur leur salaire, ce serait une bonne idée d'être à l'avance et de planifier à l'avance pour éviter d'avoir des arriérés et de s'exposer à des pénalités surprises.

Voici quelques éléments que les travailleurs à la demande doivent prendre en compte :

Impôt sur le travail indépendant

Aux États-Unis, les travailleurs à la demande sont considérés comme indépendants et doivent donc payer une taxe sur le travail indépendant, qui concerne la sécurité sociale et l'assurance-maladie.

L'impôt sur le travail indépendant est de 15,3 %, et celui-ci est divisé en :

• 12,4 % pour la sécurité sociale, qui couvre l'assurance vieillesse, survivants et invalidité.
• 2,9 % pour Medicare, qui couvre l'assurance hospitalisation.

Cependant, le taux réel peut varier en fonction de votre salaire. Whizz vous conseille de vérifier auprès de l'IRS si vous êtes redevable de 0,9 % supplémentaires d'impôts sur l'assurance-maladie, ce qui peut se produire si votre salaire dépasse un certain seuil.

En outre, la page Web de l'IRS fournit des informations sur les déductions disponibles.

Impôt trimestriel estimé

Les travailleurs indépendants doivent soumettre paiements d'impôts trimestriels estimés à l'IRS tout au long de l'année puisque les impôts ne sont pas déduits des revenus des concerts.

Les paiements sont dus en septembre, avril, janvier et juin. Des pénalités et des intérêts seront facturés en cas d'échec des paiements d'impôts estimés.

Déductions fiscales pour les entrepreneurs indépendants

L'un des avantages de l'indépendance est que vous pouvez amortir les dépenses liées à l'entreprise, ce qui peut être répercuté sur le revenu imposable. Les dépenses liées à l'entreprise peuvent inclure :

• Kilométrage et déplacements : vous pouvez déduire les déplacements à destination et en provenance du lieu de travail comme des voyages d'affaires.
• Déductions pour le bureau à domicile : vous pouvez amortir les dépenses professionnelles si vous disposez d'un bureau à domicile dédié.
• Équipement et fournitures : Les téléphones portables, les ordinateurs et autres équipements peuvent être réclamés.
• Prime d'assurance maladie : vous pouvez peut-être déduire des impôts si vous payez vous-même vos primes d'assurance maladie.
• Marketing et publicité : vous pouvez considérer le marketing et la publicité pour vos travaux de travail comme des dépenses professionnelles.

La tenue de registres précis est cruciale pour déclarer les revenus et les dépenses afin d'éviter toute divergence dans les déclarations à l'IRS.

Les freelances peuvent utiliser des logiciels tels que Taxe Turbo et Directeur, ou une aide professionnelle pour optimiser leurs déductions et respecter les réglementations de l'IRS.

Budgétisation en cas de revenus irréguliers

Maintenant que nous avons abordé les bases, passons à la partie la plus utile : apprendre à utiliser le crédit et à éviter de s'endetter.

L'un des principaux obstacles financiers auxquels se heurtent les travailleurs à la demande est de s'habituer à des revenus qui peuvent varier d'une semaine à l'autre.

Pour être stable financièrement, vous aurez besoin d'un budget dont les fluctuations sont à la hauteur. Calculer votre revenu mensuel moyen à partir de vos revenus antérieurs serait un bon point de départ.

Mettez de côté les dépenses de base comme le loyer, l'électricité, l'eau et la nourriture, et ajoutez un fonds tampon avec suffisamment d'argent pour payer ces factures pendant trois à six mois afin de rester à flot pendant les périodes de soudure.

L'établissement d'un budget et l'épargne avec un objectif d'épargne peuvent fournir une marge de manœuvre et réduire les emprunts.

Utiliser le crédit à bon escient

L'accès au crédit peut être très pratique, mais, en tant que travailleur à la demande, vous devez l'utiliser de manière intelligente. Voici quelques conseils pour utiliser le crédit de manière responsable :

• Remboursez la totalité du solde de vos cartes de crédit chaque mois pour éviter de payer des intérêts.
• Évitez de maximiser le nombre de cartes de crédit, car une utilisation élevée nuira à votre pointage de crédit.
• Choisissez des cartes de crédit avec des frais peu élevés et des remises en argent adaptées à vos dépenses.
• Utilisez le crédit pour une utilisation urgente et inévitable plutôt que pour des achats normaux.
• Surveillez régulièrement votre pointage de crédit pour comprendre comment vous progressez financièrement.

En suivant ces étapes, vous réduisez vos chances de contracter une dette importante dont vous aurez de la difficulté à vous sortir.

Éviter les pièges courants de l'endettement

De nombreux travailleurs à la demande utilisent des cartes de crédit ou des prêts à taux d'intérêt élevé lorsque les fonds sont faibles, mais les deux ont tendance à entraîner des problèmes d'endettement à long terme. Vous devez faire attention à eux, les reconnaître à temps et ne pas tomber dans le piège.

Les pièges à éviter sont notamment les suivants :

• Prêts sur salaire : prêts à court terme à taux d'intérêt élevé qui enferment les consommateurs dans un cercle vicieux.
• Systèmes « Achetez maintenant, payez plus tard » : pratiques, mais susceptibles d'entraîner des dépenses excessives pour les consommateurs et des frais imprévus.
• Paiements minimaux par carte de crédit : Le paiement d'un minimum de paiements par carte de crédit vous coûtera des frais d'intérêt élevés à long terme.
• Emprunter sans plan de remboursement : Emprunter un prêt sans plan de remboursement peut facilement entraîner un endettement galopant.

Rembourser la dette de manière stratégique

Si vous avez une dette préexistante, efforcez-vous de la rembourser efficacement. Il existe deux stratégies essentielles :

1. Méthode Snowball : éliminez les dettes les moins importantes pour créer un sentiment de progrès et d'encouragement.
2. Méthode Avalanche : accordez la priorité à la réduction de la dette à taux d'intérêt élevé pour que les personnes qui épargnent le plus soient au final.

Les deux tactiques ont des avantages et des inconvénients. Il est donc préférable de réfléchir à vos objectifs et à vos priorités et de décider laquelle vous convient le mieux.

De plus, si vous éprouvez des difficultés avec vos dettes, vous pourriez demander aux prêteurs d'accepter des taux plus bas ou des échéanciers de paiement plus raisonnables. Certains prêteurs sont plus polyvalents que d'autres, et cela ne fait pas de mal d'essayer.

Bâtir une sécurité financière à long terme

Au-delà de la gestion des dettes et du crédit, les travailleurs à la demande devraient s'inquiéter de la sécurité économique future.

Les fonds et les tactiques qui peuvent aider à atteindre la sécurité financière à long terme sont les suivants :

• Épargne-retraite : ouvrez un ÉTAPE 2 ou un Un participant 401 (k) pour épargner en vue de la retraite.
• Assurance maladie : découvrez des alternatives via le Marché de l'Affordable Care Act (ACA) ou des compagnies d'assurance privées.
• Diversification des revenus : le fait de disposer de plusieurs sources de revenus peut apporter plus de stabilité à vos finances.
• Création d'une entité commerciale : Certains travailleurs indépendants aiment avoir une LLC pour la protection de la responsabilité et les avantages fiscaux.

Il est toujours préférable de planifier à l'avance et de s'assurer de ne pas manquer d'économies.

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Conclusion

Gérer le crédit et éviter de s'endetter en tant que travailleur à la demande est une question de discipline, de budgétisation et de prise de conscience de la responsabilité économique.

En faisant preuve de responsabilité en matière de crédit, en tenant compte des dispositions relatives aux impôts et en garantissant la sécurité économique à long terme, les travailleurs à la demande peuvent faire face aux fluctuations de revenus incertains et atteindre la sécurité économique.

Le fait de rester informé et d'être actif fera du travail à la demande un choix de carrière réussi et épanouissant.

En changeant ses habitudes et en faisant preuve de prudence en matière de crédit, il est possible pour tout le monde d'apprendre à gérer le crédit et à éviter de s'endetter en tant que travailleur à la demande.

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