Cómo administrar el crédito y evitar las deudas como trabajador por encargo

¿Sabe cómo administrar el crédito y evitar las deudas como trabajador por encargo?

La economía colaborativa puede ser autónoma e independiente para los trabajadores, pero tiene problemas económicos. Y lo que es más importante, estos consisten en controlar el crédito y no endeudarse.

Un trabajador por encargo no recibe un salario estable, beneficios patrocinados por el empleador ni retenciones como un empleado regular. Esto significa que tienen que ser ahorrativos con el dinero.

Esta guía le enseñará cómo administrar su crédito y evitar deudas cuando trabaja por encargo.

Descargo de responsabilidad: Consulte siempre con su abogado para obtener el asesoramiento legal adecuado para su situación individual.

Entender el crédito y la deuda

El crédito le permite pedir un préstamo con la expectativa de pagar, por lo general con una comisión.

Está bien utilizar el crédito de manera responsable, pero en el caso de los trabajadores por encargo con salarios irregulares, es fácil volver a utilizar préstamos y tarjetas de crédito porque están muy disponibles para cubrir las brechas en el dinero de los cheques de pago. Esto puede llevar a solicitar préstamos con intereses altos y a perder la seguridad financiera.

Comprender cómo utilizar el crédito y no endeudarse como trabajador por encargo significa poder lograr la seguridad e independencia financieras.

Obligaciones tributarias para los trabajadores por encargo

Otro factor importante a tener en cuenta es que los trabajadores por encargo en los Estados Unidos tienen muchas obligaciones tributarias.

En primer lugar, los propios trabajadores subcontratados pagan impuestos. Dado que su empleador no deduce impuestos de sus cheques de pago, sería una buena idea anticiparse y planificar con anticipación para evitar atrasos e incurrir en multas inesperadas.

Estas son algunas cosas que los trabajadores subcontratados deben tener en cuenta:

Impuesto al trabajo por cuenta propia

En los EE. UU., los trabajadores por encargo se clasifican como trabajadores por cuenta propia y, por lo tanto, deben pagar un impuesto sobre el trabajo por cuenta propia, que es para el Seguro Social y Medicare.

El impuesto sobre el trabajo por cuenta propia es del 15,3%, y esto se divide en:

• 12,4% para el Seguro Social, que cubre el seguro de vejez, supervivencia e incapacidad.
• 2.9% para Medicare, que cubre el seguro hospitalario.

Sin embargo, la tasa real puede variar en términos de cuánto es su salario. Whizz te aconseja que consultes con el IRS para ver si estás obligado a pagar un 0,9% adicional en impuestos de Medicare, lo que puede suceder si tu salario supera un determinado umbral.

Además, la página web del IRS proporciona información sobre las deducciones disponibles.

Impuesto estimado trimestral

Los trabajadores autónomos deben presentar pagos de impuestos estimados trimestrales al IRS durante todo el año, ya que los impuestos no se deducen de los ingresos por trabajo conjunto.

Los pagos vencen en septiembre, abril, enero y junio. Se cobrarán multas e intereses en caso de incumplimiento en el pago de los impuestos estimados.

Deducciones fiscales para contratistas independientes

Una ventaja de ser independiente es que puede cancelar los gastos relacionados con la empresa y estos pueden reducir los ingresos imponibles. Los gastos relacionados con la empresa pueden incluir:

• Kilometraje y viajes: puede deducir los viajes de ida y vuelta al trabajo como viajes de negocios.
• Deducciones por oficina en casa: puede cancelar los gastos comerciales en caso de que tenga una sala dedicada a la oficina en casa.
• Equipos y suministros: Se pueden reclamar teléfonos celulares, computadoras y otros equipos.
• Prima del seguro médico: es posible que pueda deducir impuestos si paga las primas del seguro médico usted mismo.
• Marketing y publicidad: puedes considerar el marketing y la publicidad de tu trabajo por encargo como un gasto empresarial.

Mantener registros precisos es crucial para declarar los ingresos y los gastos a fin de evitar cualquier discrepancia en la presentación de informes al IRS.

Los autónomos pueden usar software, como TurboTax y Gerente, o ayuda profesional para optimizar sus deducciones y cumplir con las regulaciones del IRS.

Presupuestación para ingresos irregulares

Ahora que hemos cubierto lo básico, pasemos a la mejor parte: aprender a usar el crédito y evitar las deudas.

Una de las mayores barreras financieras para los trabajadores subcontratados es acostumbrarse a unos ingresos que pueden variar de una semana a otra.

Para ser estable financieramente, necesitará tener un presupuesto con una fluctuación que pueda manejar. Calcular su ingreso mensual promedio a partir de ingresos anteriores sería un buen punto de partida.

Aparta los gastos básicos como el alquiler, la electricidad, el agua y la comida, y añade un fondo de compensación con suficiente dinero para pagar estas facturas durante tres a seis meses y mantenerte a flote en tiempos de escasez.

Presupuestar y ahorrar con una meta de ahorro puede proporcionar un colchón y reducir el endeudamiento.

Usar el crédito de manera inteligente

Tener acceso al crédito puede ser muy práctico, pero, como trabajador por encargo, debes usarlo de manera inteligente. Estos son algunos consejos para usar el crédito de manera responsable:

• Pague los saldos de las tarjetas de crédito en su totalidad cada mes para evitar que se le cobren intereses.
• Evite agotar el límite máximo de las tarjetas de crédito, ya que una alta utilización perjudicará su calificación crediticia.
• Elija tarjetas de crédito con comisiones bajas y recompensas para obtener reembolsos que se ajusten a sus gastos.
• Utilice el crédito para usos urgentes e inevitables en lugar de para compras normales.
• Controle su calificación crediticia periódicamente para comprender cómo está progresando financieramente.

Al seguir estos pasos, está reduciendo sus probabilidades de caer en una gran deuda crediticia de la que tendrá problemas para salir.

Evitar las trampas comunes de la deuda

Muchos trabajadores subcontratados utilizan tarjetas de crédito o préstamos con intereses altos cuando los fondos son bajos, pero ambos tienden a generar problemas de deuda a largo plazo. Debes cuidarlos, reconocerlos a tiempo y no caer en la trampa.

Las trampas que se deben evitar incluyen:

• Préstamos rápidos: préstamos a corto plazo con intereses altos que atrapan a los consumidores en un círculo vicioso.
• Planes de «compra ahora, paga después»: prácticos, pero que pueden llevar a que los consumidores gasten de más y a que se cobren cargos inesperados.
• Pagos mínimos con tarjeta de crédito: pagar los pagos mínimos con tarjeta de crédito le costará una comisión de interés alta a largo plazo.
• Pedir prestado sin un plan de pago: pedir prestado un préstamo sin un plan de pago puede conducir fácilmente a deudas desbocadas.

Pagar la deuda de forma estratégica

Si tiene una deuda preexistente, concéntrese en pagarla de manera eficiente. Hay dos estrategias fundamentales:

1. Método bola de nieve: elimina las deudas menos importantes para crear una sensación de progreso y aliento.
2. Método Avalanche: Priorice la reducción de la deuda con intereses altos para terminar con la mayor cantidad ahorrada al final.

Ambas tácticas tienen ventajas y desventajas, por lo que es mejor pensar en tus objetivos y prioridades y decidir cuál funcionaría mejor para ti.

Además, si tiene dificultades con las deudas, puede pedirles a los prestamistas que acepten tasas más bajas o cronogramas de pago más razonables. Algunos prestamistas son más versátiles que otros, y no está de más intentarlo.

Crear seguridad financiera a largo plazo

Además de gestionar las deudas y el crédito, los trabajadores subcontratados deberían preocuparse por la seguridad económica en el futuro.

Los fondos y las tácticas que pueden ayudar a lograr la seguridad financiera a largo plazo son:

• Ahorros para la jubilación: Abra un PASO IRA o un Un participante 401 (k) para ahorrar para la jubilación.
• Seguro médico: explore alternativas a través del Mercado de la Ley de Cuidado de Salud Asequible (ACA) o proveedores de seguros privados.
• Diversificación de ingresos: tener múltiples fuentes de ingresos puede agregar más estabilidad a sus finanzas.
• Configuración de entidades comerciales: a algunos trabajadores independientes les gusta tener una LLC para la protección de la responsabilidad y los beneficios fiscales.

Siempre es mejor planificar con anticipación y asegurarse de no quedarse sin ahorros.

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Conclusión

Administrar el crédito y evitar las deudas como trabajador por encargo es una cuestión de disciplina, presupuestación y conciencia de la responsabilidad económica.

Al ser responsables con el crédito, tener en cuenta las disposiciones tributarias y garantizar la seguridad económica a largo plazo, los trabajadores por encargo pueden hacer frente a las fluctuaciones de los ingresos inciertos y lograr la seguridad económica.

Mantenerse informado y ser un emprendedor hará que el trabajo por encargo sea una elección profesional exitosa y satisfactoria.

Al cambiar los hábitos y ser cautelosos con los créditos, es posible que todos aprendan a administrar el crédito y a evitar las deudas cuando trabajan por encargo.

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