Comment créer un crédit tout en travaillant en tant que travailleur 1099

Travailler en tant qu'employé 1099, qu'il soit indépendant, indépendant ou indépendant, offre de la flexibilité, mais présente également l'inconvénient de l'incertitude financière.

Par exemple, vous ne recevez pas de chèque fixe ni d'avantages monétaires fournis par l'employeur, contrairement aux employés de W-2. Cela signifie qu'il est plus difficile d'établir un crédit.

Un bon crédit est essentiel pour obtenir un prêt, louer un vélo électrique ou obtenir des primes d'assurance réduites.

Ce qui suit est un processus étape par étape pour ceux qui souhaitent apprendre à créer un crédit tout en gagnant leur vie en tant que travailleur 1099.

Pourquoi le crédit est important pour 1 099 travailleurs

Le crédit est nécessaire pour atteindre des objectifs financiers majeurs tels que l'acquisition d'une maison, le crédit-bail automobile ou les prêts aux entreprises.

Un bon crédit permet de garantir de meilleures conditions d'intérêt et de meilleurs prix de financement. Cependant, 1 099 employés sont confrontés à certains problèmes, tels que des revenus irréguliers et l'incapacité de prouver leur solidité financière aux prêteurs.

De bonnes habitudes en matière de crédit peuvent surmonter ces problèmes et améliorer la solidité financière globale.

Ouvrez une carte de crédit et utilisez-la judicieusement

L'un des meilleurs moyens d'obtenir une bonne cote de crédit est d'utiliser correctement une carte de crédit.

Si vous n'avez pas de carte de crédit ordinaire, pensez à en ouvrir une. Si l'entreprise refuse de vous approuver, considérez le type avec exigence de dépôt et les exigences d'approbation inférieures.

Pour améliorer votre dossier de solvabilité, vous pouvez suivre quelques conseils rapides du Bureau de protection financière des consommateurs :

• Maintenez un faible pourcentage d'utilisation, idéalement inférieur à 30 %.
• Payez votre solde en entier chaque mois pour éviter les frais d'intérêt et adopter un comportement responsable en matière de crédit.
• Configurez des paiements automatiques ou des rappels afin de ne manquer aucune échéance, car les retards de paiement peuvent avoir un impact négatif sur votre score.
• Évitez d'ouvrir trop de comptes à la fois, car cela ferait baisser votre score et présenterait un risque pour les prêteurs.
• Demandez une limite plus élevée de temps en temps, car une limite plus élevée avec le même montant dépensé diminuera votre ratio d'utilisation du crédit.
• Si possible, ajoutez un membre de la famille responsable en tant qu'utilisateur autorisé sur sa carte de crédit pour accélérer l'établissement du crédit.

En s'en tenant à ces stratégies, il est possible d'établir et de construire un bon dossier de crédit au fil du temps et d'obtenir de meilleurs produits financiers à l'avenir.

Tenez des registres financiers appropriés et déclarez vos revenus

Les prêteurs considèrent généralement les preuves de revenus comme la base de la solvabilité. Il est conseillé de :

• Conservez des registres complets des revenus, y compris les relevés bancaires, les factures et les relevés fiscaux 1099.
• Déposez vos déclarations de revenus correctement et en temps opportun, car les déclarations de revenus sont généralement requises pour le traitement des prêts et indiquent un revenu stable.
• Tenez un compte courant professionnel distinct pour séparer les transactions professionnelles des transactions personnelles et faciliter le suivi des revenus et des dépenses.
• Utilisez un logiciel de comptabilité tel que QuickBooks ou Vague pour rester organisé financièrement et générer les rapports dont les prêteurs peuvent avoir besoin.
• Conservez des séries dupliquées des principaux contrats ou accords de travail afin de mieux documenter le travail et les revenus réguliers.

Un bilan financier solide, soutenu par des revenus correctement vérifiés et des registres réguliers, peut contribuer à améliorer les chances d'obtenir des taux d'intérêt et des conditions favorables avec des prêts et des produits de crédit approuvés.

Payez vos factures à temps

L'historique des paiements représente 35 % de votre score FICO, ce qui en fait le plus percutant. Les paiements manqués ou en retard peuvent nuire considérablement à votre crédit, et ils restent inscrits à votre dossier pendant une période pouvant aller jusqu'à sept ans dans certaines circonstances.

Pour éviter cela :

• Utilisez des applications bancaires ou des rappels de calendrier pour suivre les rappels et la date d'échéance avant la date de paiement effective.
• En cas de difficultés de trésorerie, payez les factures essentielles telles que les versements de prêt et les comptes de carte de crédit avant d'autres dépenses afin de protéger votre cote de crédit.
• Appelez les créanciers si vous êtes susceptible de manquer un paiement. De nombreux prêteurs ont soit des plans de gestion des difficultés, soit des reports de paiement à court terme pour éviter que des notes négatives n'apparaissent sur votre dossier.

En respectant les délais de remboursement, vous consoliderez votre dossier de crédit et établirez une plateforme solide pour les opportunités financières futures.

Envisagez des prêts aux créateurs de crédit

Un prêt de renforcement du crédit peut aider un utilisateur pour la première fois ou une personne qui a besoin d'améliorer sa cote.

Les prêteurs en ligne, les banques communautaires et les coopératives de crédit proposent des prêts à court terme spécialement conçus pour créer ou améliorer un dossier.

Le prêteur investit l'argent emprunté dans un dépôt d'épargne en garantie ou un certificat de dépôt. En revanche, le débiteur effectue des versements mensuels d'un montant fixe dans les délais impartis, généralement compris entre six et 24 mois.

Une fois le prêt remboursé en totalité, le prêteur vous débloque les fonds, parfois avec des intérêts.

Certains prêts remboursent également des intérêts sous forme de réduction de remboursement, encourageant ainsi un bon comportement financier.

La plupart de ces prêteurs ne demandent pas une bonne notation pour la qualification, ce qui rend le prêt accessible aux utilisateurs dont les dossiers sont médiocres ou inexistants.

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Maintenez votre endettement à un faible niveau et ne dépensez jamais au-delà de la limite de crédit

Votre ratio d'utilisation du crédit, c'est-à-dire le montant que vous devez par rapport à votre limite,doit être inférieur à 30 % pour de meilleurs résultats. Des soldes trop élevés peuvent faire baisser votre note, même si vous effectuez des paiements en temps voulu.

Un faible pourcentage d'utilisation indique au prêteur que vous utilisez le crédit à bon escient et que vous ne dépendez pas trop du capital emprunté.

Pour que la dette reste gérable :

• Payez plus que le minimum mensuel afin de réduire l'accumulation d'intérêts et de régler votre utilisation du crédit plus rapidement.
• Essayez de ne pas avoir des soldes élevés pendant de longues périodes, car cela exercerait une pression sur vos finances et compliquerait le processus de remboursement de votre dette.
• Utilisez des applications budgétaires pour garder le contrôle des dépenses et éviter les dépenses excessives. Des applications économiques comme Menthe, YNAB (Vous avez besoin d'un budget), ou Protège-poche peut vous aider à avoir une idée de vos dépenses.
• Demandez régulièrement une augmentation de la limite de crédit. Une limite plus élevée avec les mêmes factures réduira votre ratio d'utilisation du crédit sans que vous ayez à payer d'autres dettes.
• Répartissez les achats importants en plusieurs cycles au lieu d'inclure les achats les plus coûteux en même temps. C'est ainsi que votre taux d'utilisation reste dans les limites tout en offrant une flexibilité financière.

Diversifiez vos comptes de crédit en cours de route

Une combinaison de différents crédits (prêts à tempérament, comptes de détail, prêts hypothécaires et cartes de crédit) améliorera votre profil de crédit en démontrant votre capacité à gérer différents crédits.

Les prêteurs sont ravis lorsque la combinaison de crédits d'une personne est variée, car cela indique sa fiabilité financière et sa capacité à gérer de nombreuses obligations financières différentes.

Ouvrez de nouveaux comptes uniquement lorsque cela est nécessaire et lorsque vous êtes en mesure d'effectuer les paiements supplémentaires.

Toutefois, l'ouverture de plusieurs comptes dans un court laps de temps peut faire baisser l'âge moyen de vos comptes ainsi que votre cote de solvabilité globale.

Ouvrez plutôt de nouveaux comptes lentement et étalez le processus pour le stabiliser et établir une base solide pour votre crédit.

Suivez votre solvabilité et contestez les erreurs

En surveillant régulièrement votre dossier de crédit, vous pouvez identifier les erreurs, détecter les fraudes et prévenir le vol d'identité.

Vous avez droit à un dossier de solvabilité gratuit de la part de chacune des trois agences nationales d'évaluation des consommateurs tous les 12 mois jusqu'à AnnualCreditReport.com.

L'examen de votre dossier de solvabilité vous permet de découvrir les comptes ouverts sans autorisation, les soldes incorrects ou d'anciennes informations personnelles qui font baisser votre cote de crédit.

Si vous trouvez des erreurs :

• Contestez les données incorrectes auprès de l'agence de crédit par Internet, téléphone ou service postal.
• Conservez des registres de correspondance avec les créanciers, l'historique des comptes et les relevés de paiement pour valider votre réclamation.
• Surveillez votre crédit grâce à des services permettant d'identifier rapidement les modifications de votre dossier de crédit, les activités suspectes ou les tentatives de fraude.

Connexe : Pourquoi DoorDash est si lent

Réflexions finales

Apprendre à créer du crédit tout en travaillant en tant que travailleur 1099 peut être difficile. Cela nécessite de la discipline et des comportements financiers responsables.

Grâce à une gestion responsable du crédit, au paiement rapide des factures et à un examen fréquent de votre dossier de crédit, il est possible d'établir et de maintenir un bon dossier de crédit, peu importe vos revenus sporadiques.

La cohérence est le facteur le plus essentiel : les bonnes habitudes maintenues au fil du temps se traduisent par un meilleur crédit et une capacité financière accrue.